お金を使うとき、皆さんはどんな方法を使っていますか？ 現金、クレジットカード、デビットカード… 色々な支払い方法があって、どれを使えばいいのか迷ってしまうかもしれませんね。今回は、クレジットカードとデビットカードの違いについて、わかりやすく解説していきます！
クレジットカードとデビットカードの違い：カンタンまとめ
クレジットカードとデビットカードはどちらもお店でのお買い物に使える便利なカードですが、その仕組みには大きな違いがあります。以下に、主な違いを箇条書きでまとめました。
- 支払い方法の違い： クレジットカードは「後払い」、デビットカードは「即時払い」です。
- お金の出どころの違い： クレジットカードはカード会社がお金を立て替えて、後でまとめて支払います。デビットカードは、自分の銀行口座から直接お金が引き落とされます。
- 利用限度額の違い： クレジットカードには利用できる金額の「上限」が設定されています。デビットカードは、口座にあるお金の範囲内でしか使えません。
- 審査の有無： クレジットカードは、利用前にカード会社による審査があります。デビットカードは、基本的に審査なしで作成できます。
後払い vs 即時払い
クレジットカードの一番の特徴は、”後払い”であることです。お店でクレジットカードを使うと、その場でお金が引き落とされるのではなく、カード会社が一旦立て替えてくれます。そして、後日、カード会社から請求が来て、その金額を支払うことになります。
一方、デビットカードは”即時払い”です。お店でデビットカードを使うと、自分の銀行口座からその場で直接お金が引き落とされます。まるで現金で支払うような感覚ですね。
後払いと即時払い、どちらにもメリットとデメリットがあります。後払いの場合は、今お金がなくてもお買い物ができますが、使いすぎると支払い時に困ることもあります。即時払いの場合は、口座残高以上の買い物ができないので、使いすぎる心配がありません。
どちらの支払い方法が自分に合っているか、よく考えて使い分けましょう。
お金の出どころ：カード会社 vs 自分の口座
クレジットカードは、カード会社がお金を一時的に立て替えてくれるため、自分の銀行口座にお金がなくても、ある程度のお買い物ができます。ただし、支払いが遅れると、高い手数料がかかる場合があるので注意が必要です。
デビットカードは、自分の銀行口座にあるお金が直接引き落とされるので、口座残高以上のお買い物はできません。自分の持っているお金の範囲内でしか使えないので、お金の管理がしやすいというメリットがあります。
クレジットカードは、”借りる”という性質があるため、計画的に使う必要があります。デビットカードは、”自分のものを使う”という感覚なので、お金の管理が苦手な人にも使いやすいでしょう。
自分の経済状況や、お金の管理能力に合わせて、どちらのカードを選ぶか決めましょう。
利用限度額と、お金の使い方
クレジットカードには、カード会社が設定した利用限度額があります。これは、そのカードで1ヶ月に使える金額の上限のことです。利用限度額を超えたお買い物はできません。
一方、デビットカードには、利用限度額という概念はありません。自分の銀行口座にあるお金の範囲内でしか使えません。口座にお金がなければ、たとえ欲しいものがあっても、デビットカードでは支払うことができません。
クレジットカードは、利用限度額内であれば、大きな買い物もできますが、使いすぎると返済が大変になることもあります。デビットカードは、口座にあるお金の範囲内でしか使えないので、使いすぎを防ぐことができます。
自分の使い方に合わせて、適切な利用限度額のクレジットカードを選んだり、デビットカードで無理のない範囲で利用したりしましょう。
審査の有無と、カードの作りやすさ
クレジットカードを作るためには、カード会社による審査があります。これは、利用者がきちんと支払える能力があるかどうかを判断するためのものです。年齢や収入、信用情報などが審査の対象となります。
デビットカードは、基本的に審査なしで作ることができます。銀行口座を持っていれば、すぐに発行してもらえることが多いです。ただし、年齢制限などがある場合もあります。
クレジットカードは、審査に通らないと作ることができません。デビットカードは、審査がないため、学生や未成年でも作りやすいというメリットがあります。
自分の状況に合わせて、クレジットカードとデビットカードのどちらを選ぶか決めましょう。
ポイントと特典
クレジットカードには、利用金額に応じてポイントが貯まったり、様々な特典が付帯していることがあります。例えば、航空会社のマイレージが貯まったり、特定の店舗での割引を受けられたりします。
デビットカードでも、ポイントが貯まるものもありますが、クレジットカードほど種類は多くありません。また、付帯する特典も、クレジットカードに比べて少ない傾向があります。
ポイントや特典は、クレジットカードを使う大きなメリットの一つです。普段からよく利用するお店やサービスに合わせて、お得なクレジットカードを選ぶことができます。
デビットカードは、ポイントや特典にあまり期待できませんが、シンプルな使い方ができます。ポイントや特典にこだわるかどうかで、どちらのカードを選ぶか考えましょう。
セキュリティと不正利用
クレジットカードもデビットカードも、不正利用のリスクがあります。カード情報を盗まれたり、カードを紛失したりすると、第三者に不正利用される可能性があります。
クレジットカードの場合は、カード会社が不正利用分の金額を補償してくれる制度があることが多く、万が一の時も安心です。ただし、カード会社によっては、自己負担額が発生する場合もあります。
デビットカードの場合は、口座から直接お金が引き落とされるため、不正利用されると、すぐに被害が大きくなる可能性があります。しかし、最近では、デビットカードも不正利用に対する補償制度が充実してきています。
カードを使う際には、暗証番号を厳重に管理したり、不審なメールや電話には注意したりするなど、自己防衛意識を持つことが大切です。カード会社や銀行の不正利用対策も確認しておきましょう。
クレジットカードとデビットカード、どちらも便利ですが、それぞれに特徴があり、使い方によってメリット、デメリットがあります。自分のライフスタイルやお金の管理方法に合わせて、どちらのカードを選ぶか、または両方使い分けるかを検討しましょう。賢くカードを利用して、楽しいお買い物を楽しんでください！