お金を使うとき、デビットカードとクレジットカード、どちらを使うか迷うことってありますよね？ どちらも便利ですが、実は仕組みが大きく違うんです。今回は、デビットカードとクレジットカードの違いについて、分かりやすく説明していきます。
まず、デビットカードとクレジットカードの違いを簡単に見てみましょう。
- デビットカード: 銀行口座からお金を引き出して支払う。つまり、持っているお金の範囲内で使える。
- クレジットカード: 後払い。カード会社が一時的にお金を立て替えてくれて、後でまとめて支払う。
1. 支払い方法の違い
デビットカードとクレジットカードの最も大きな違いは、支払い方法です。デビットカードは、まるで現金のように、口座にあるお金を直接支払いに使います。一方、クレジットカードは、カード会社が一旦立て替えてくれるので、すぐに手元にお金がなくても買い物ができます。
デビットカードで支払うと、すぐに口座からお金が引き落とされます。これは、まるでATMで現金を引き出すような感覚です。一方、クレジットカードは、後日、利用金額をまとめて請求されるため、支払いまでに少し時間があります。
デビットカードは、自分の口座にあるお金だけを使えるので、使いすぎを防ぎやすいです。クレジットカードは、計画的に利用しないと、支払いが大変になることもあります。
どちらも、お店での支払いだけでなく、インターネットショッピングでも利用できます。支払い方法を選ぶときは、自分の支払い能力や、お金の使い方をよく考えて決めましょう。
2. 利用可能額の違い
デビットカードとクレジットカードは、利用できる金額にも違いがあります。デビットカードは、口座にあるお金の範囲内でしか使えません。口座にお金がなければ、利用できません。
クレジットカードは、カード会社が利用限度額を設定しています。この限度額の範囲内であれば、お金がなくても買い物ができます。ただし、この限度額は、個人の収入や信用情報によって異なります。
デビットカードは、自分の持っているお金以上は使えないので、使いすぎを防ぐことができます。一方、クレジットカードは、限度額内であれば、高額な買い物もできますが、使いすぎには注意が必要です。
利用可能額を把握し、自分の支払い能力を超えないように注意しましょう。特に、クレジットカードは、支払いが滞ると、信用情報に傷がつき、将来、ローンを組む際などに不利になることがあります。
3. 手数料の違い
デビットカードとクレジットカードには、手数料がかかる場合があります。デビットカードは、基本的に年会費は無料ですが、ATMの利用手数料や、海外での利用手数料などが発生することがあります。
クレジットカードは、年会費がかかる場合があります。年会費無料のカードもありますが、特典が少ない場合もあります。また、キャッシングやリボ払いを利用すると、高い金利手数料が発生します。
手数料を意識してカードを選ぶことも大切です。年会費や、利用手数料、金利手数料など、カードによって異なります。自分の利用状況に合わせて、手数料が少ないカードを選ぶと、お得にお金を使うことができます。
キャッシュバックやポイント還元など、お得な特典があるカードもあります。これらの特典を活用することで、手数料を補うこともできます。
4. 付帯サービスの比較
デビットカードとクレジットカードには、付帯サービスにも違いがあります。クレジットカードには、旅行保険や、ショッピング保険、ポイントプログラムなど、様々な付帯サービスが付いているものがあります。
デビットカードには、付帯サービスが少ない傾向があります。ただし、最近では、海外旅行保険が付帯しているデビットカードも増えています。
付帯サービスも、カードを選ぶ際の重要なポイントです。例えば、旅行によく行く人は、旅行保険が付帯しているクレジットカードを選ぶと、万が一の時に安心です。
ポイントプログラムも、カードによって還元率が異なります。普段よく利用するお店や、よく使うサービスに合わせて、ポイントが貯まりやすいカードを選ぶと、お得にポイントを貯めることができます。
5. 安全性：不正利用のリスク
デビットカードとクレジットカードは、不正利用のリスクも異なります。デビットカードは、口座から直接お金が引き落とされるため、不正利用された場合、すぐに被害が大きくなる可能性があります。
クレジットカードは、不正利用された場合、カード会社が補償してくれることが多いです。ただし、不正利用に気づくのが遅れると、被害が大きくなることもあります。
どちらのカードも、利用明細をこまめに確認し、身に覚えのない利用がないかチェックすることが大切です。
カードの紛失や盗難に遭った場合は、すぐにカード会社に連絡し、利用を停止してもらいましょう。
6. 利用できるお店
デビットカードとクレジットカードは、利用できるお店にも違いがあります。クレジットカードは、国内外の多くのお店で利用できます。特に、海外旅行では、クレジットカードが必須となる場合が多いです。
デビットカードは、クレジットカードに比べて、利用できるお店が少ない場合があります。特に、海外のお店や、オンラインショップでは、利用できない場合もあります。
デビットカードを利用する際は、事前に利用できるお店を確認しておきましょう。クレジットカードを複数枚持っておくと、万が一、1枚のカードが使えなくなった場合でも、他のカードで対応できます。
最近では、デビットカードの利用できるお店も増えてきています。キャッシュレス化が進み、ますます便利になっていくでしょう。
7. お金の管理方法
デビットカードとクレジットカードは、それぞれお金の管理方法が異なります。デビットカードは、口座にあるお金の範囲内でしか使えないため、お金の流れを把握しやすいです。
クレジットカードは、後払いなので、ついつい使いすぎてしまう可能性があります。家計簿をつけたり、利用明細をこまめに確認するなど、お金の流れを把握する工夫が必要です。
どちらのカードを使う場合でも、予算を立てて、計画的にお金を使うことが大切です。使いすぎを防ぐために、毎月の利用限度額を設定することも有効です。
家計管理アプリなどを活用すると、お金の流れを可視化でき、より効率的にお金の管理ができます。
8. 賢いカードの選び方
デビットカードとクレジットカード、どちらを使うか迷う場合は、自分のライフスタイルやお金の使い方に合わせて選びましょう。
- デビットカード: 計画的にお金を使いたい、使いすぎを防ぎたい、口座にあるお金の範囲内で使いたい、という人におすすめです。
- クレジットカード: 後払いで買い物をしたい、ポイントを貯めたい、旅行保険などの付帯サービスを利用したい、という人におすすめです。
カードを選ぶ際は、年会費、手数料、ポイント還元率、付帯サービスなどを比較検討しましょう。自分に合ったカードを選ぶことで、より便利にお金を使うことができます。
複数のカードを使い分けるのも良いでしょう。例えば、普段の買い物はポイントが貯まりやすいクレジットカードを使い、高額な買い物はデビットカードで支払う、といった使い方もできます。
どちらのカードも、メリットとデメリットがあります。自分のライフスタイルに合わせて、賢く使い分けることが大切です。
デビットカードとクレジットカードの違いを理解し、自分に合ったカードを選び、賢くお金を使いましょう！