みんな、お金のことって、ちょっと難しいなって思うかもしれないけど、将来のために、少しずつでもお金を増やすって、とっても大切なんだ。 そのために使える制度に、NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) っていうものがあるんだ。 どっちも、投資で得た利益にかかる税金が、一定期間免除されるっていう、お得な制度だよ。 今回は、この二つのNISA (ニーサ) の違いを分かりやすく説明するね！
NISA (ニーサ) って何？ つみたて NISA (ニーサ) とどう違うの？
一番大きな違いは、投資できるお金の種類と、1年間に投資できる金額なんだ。 NISA (ニーサ) は、株式や投資信託など、色々な種類の投資方法を選べるんだけど、つみたて NISA (ニーサ) は、長期的にコツコツ積み立てるのに向いている投資信託だけを選べるんだ。 投資できる金額も、NISA (ニーサ) は年間120万円まで、つみたて NISA (ニーサ) は年間40万円までだよ。
投資できる商品の違い
NISA (ニーサ) は、本当に色々なものに投資できるんだ。 株式っていう、会社のオーナーになるようなものや、投資信託っていう、色んな会社の株をまとめたものとか、ETF (上場投資信託)っていう、証券取引所で売買できる投資信託とか、色々あるんだ。
NISA (ニーサ) の場合、自分で色々な商品を調べて、どれに投資するか選ぶ必要があるんだ。 ちょっと難しそうって思うかもしれないけど、色々な選択肢があるから、自分の興味のあるものを選べるってことでもあるんだよ。
一方、つみたて NISA (ニーサ) で選べる商品は、金融庁が「長期の積み立てに適している」と認めた投資信託とETFだけなんだ。 種類は限られているけど、その分、初心者でも選びやすいように工夫されているんだよ。 投資信託の中には、
- 株式に投資するもの
- 債券に投資するもの
- 国内外の様々な資産に分散投資するもの
などがあるよ。
投資できる金額の違い
NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) では、1年間に投資できる金額が違うんだ。 これは、将来に向けてどれくらいお金を増やしたいか、自分のライフスタイルに合わせて選べるようにするためなんだよ。
NISA (ニーサ) は、年間120万円まで投資できるから、まとまったお金を一度に投資したい人や、積極的に色々な投資に挑戦したい人に向いているよ。 例えば、
- 10万円の株式を10株買う
- 50万円の投資信託をまとめて買う
- 残りの60万円で別の投資信託を買う
なんてこともできるんだ。
一方、つみたて NISA (ニーサ) は、年間40万円まで。 毎月コツコツと積み立てていくのに向いているから、少額から始めたい人や、長期的な視点で資産形成をしたい人におすすめだよ。 毎月33,333円まで積み立てられる計算になるよ。 例えば、
| 月々の積立金額 | 年間投資額 |
|---|---|
| 10,000円 | 120,000円 |
| 20,000円 | 240,000円 |
| 33,333円 | 400,000円 |
こんな風に、無理のない範囲で積み立てられるんだ。
投資期間の違い
NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) では、非課税で投資できる期間も違うんだ。 これは、それぞれの制度が、どんな人に適しているか、という違いに関係しているんだよ。
NISA (ニーサ) は、非課税で投資できる期間が最長5年間なんだ。 5年経つと、その間に得た利益に税金がかかるようになってしまうんだ。 でも、ロールオーバーっていう、もう一度NISA (ニーサ) で運用し続ける方法もあるんだ。 5年ごとに、投資の見直しをしたい人や、ある程度まとまった期間で投資をしたい人に向いているよ。
つみたて NISA (ニーサ) は、非課税で投資できる期間が最長20年間と、NISA (ニーサ) よりずっと長いんだ。 長い期間、コツコツと積み立てていくことで、より大きな利益を期待できるんだよ。 例えば、
- 毎月決まった金額を積み立てる
- 20年間、同じ商品を保有し続ける
- 途中で売買せず、じっくりと資産を育てる
こんな風に、長期的な視点で資産形成ができるんだ。
対象年齢の違い
NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) は、どちらも、18歳以上なら誰でも始められるんだ。 以前は20歳以上だったんだけど、法律が変わって、高校を卒業してすぐに投資を始められるようになったんだよ。
未成年のお子さんの場合は、親権者が代わりに口座を開設して、管理することもできるんだ。 お金のことについて、家族で話し合ってみるのもいいかもしれないね。
投資を始める年齢に制限はないから、興味を持ったら、まずは色々な情報を集めてみよう。 投資について学ぶことは、将来の自分にとって、きっと役に立つはずだよ。
どちらのNISA (ニーサ) を選ぶかは、自分の年齢や、将来の目標、リスクへの考え方によって変わってくるよ。 どちらの制度にも、それぞれの魅力があるから、色々と調べて、自分に合った方を選ぼう！
- 18歳になったら、NISA (ニーサ) を始める
- 20代から、つみたて NISA (ニーサ) でコツコツ積み立てる
- 30代、40代で、NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) を併用する
こんな風に、年齢に合わせて、色々な使い方ができるんだよ。
どちらがお得？
どっちがお得かっていうのは、一概には言えないんだ。 なぜなら、どちらの制度にも、メリットとデメリットがあるからなんだ。
NISA (ニーサ) は、投資できる金額が大きいから、短期間で大きな利益を狙える可能性があるけど、その分、リスクも大きくなる可能性があるんだ。 自分で投資する商品を選ぶ必要があるから、ある程度の知識も必要になるんだよ。
つみたて NISA (ニーサ) は、少額から始められるから、初心者でも始めやすいんだ。 長期的に積み立てることで、リスクを分散できるし、利益も期待できるんだ。 でも、投資できる商品が限られているっていうデメリットもあるんだ。
どちらの制度を選ぶかは、自分のリスク許容度や、投資に対する考え方、使えるお金の額などによって変わってくるんだよ。 どちらの制度が良いか悩んだら、専門家の人に相談してみるのもいいかもしれないね。
- 自分の投資スタイルを考える
- リスクをどの程度許容できるか考える
- 資金の余裕を考える
まとめ
NISA (ニーサ) と つみたて NISA (ニーサ) は、どちらも、将来のためにお金を増やすための、とっても良い制度だよ。 違いをまとめると、NISA (ニーサ) は、色々な投資に挑戦できるけど、投資額が大きい。 つみたて NISA (ニーサ) は、少額からコツコツ積み立てられるから、初心者でも安心。 どちらを選ぶかは、あなたの目標や、どれくらいのリスクを許容できるかによって変わってくるよ。 どちらの制度も、上手に活用して、将来の夢を叶えよう！